Blog
3x uitgelegd: Arbeidsongeschiktheid, Ongevallen en Backup Budget
Hoe kun je je beschermen als je (tijdelijk) niet meer kan werken? In deze blog leggen we de verschillen en overeenkomsten uit tussen 3 verzekeringen: AOV, Backup Budget en Ongevallen.
Ga naar…
14 augustus, 2024
Als zzp'er kan het lastig zijn om door de bomen het bos te zien als het gaat om verzekeringen. Er zijn verschillende soorten verzekeringen die je kunnen beschermen tegen verschillende risico's. In deze blog leggen we de verschillen en overeenkomsten uit tussen drie verzekeringen die je als zzp'er kunnen beschermen als je niet kan werken: arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV), Backup Budget en een ongevallenverzekering.
1) Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering biedt dekking als je door ziekte of een ongeval niet kunt werken. Dit type verzekering zorgt voor een maandelijkse uitkering die je inkomsten vervangt zolang je niet kunt werken. Het doel is om je te voorzien van een stabiel inkomen zodat je je rekeningen kunt blijven betalen.
Kenmerken
Uitkering: Maandelijks bedrag ter vervanging van je inkomsten.
Dekking: Ziekte en ongevallen die leiden tot arbeidsongeschiktheid.
Looptijd: Variabel, afhankelijk van de polisvoorwaarden. Dit kan kortlopend of langlopend zijn.
Premie: Dat is lastig te zeggen. Die wordt gebaseerd op leeftijd, beroep, gezondheidstoestand en gekozen dekking. Via Your Alicia en veel andere websites heb je binnen een paar minuutjes al een indicatie!
Extra's: Een AOV kun je helemaal eigen maken door de dekking aan te passen, zoals wachttijd en eigen risico.
Een ongeluk zit in een klein hoekje, zoals met zware apparatuur. Beeld: Alicia Insurance
2) BackUp Budget
De BackUp Budget verzekering biedt een eenmalige uitkering aan als je tijdelijk niet kan werken door een medische behandeling. Deze verzekering is ideaal voor het dekken van kosten die ontstaan door dit soort korte, tijdelijke arbeidsongeschiktheid.
Kenmerken
Uitkering: Eenmalig bedrag, variërend van €500 tot €20.000, afhankelijk van de medische behandeling.
Dekking: Tijdelijk inkomensverlies door ziekte of medische ingreep.
Looptijd: Tot je weer aan het werk kunt. Dit varieert afhankelijk van de aard van de medische behandeling.
Premie: Afhankelijk van je leeftijd.
Extra's: De dekking geldt voor meer dan 130 verschillende medische ingrepen, zonder ingewikkelde medische keuringen vooraf.
3) Ongevallenverzekering
Een ongevallenverzekering dekt de financiële gevolgen van een ongeval, zoals medische kosten of een eenmalige uitkering bij blijvende invaliditeit. Dit kan een belangrijk vangnet bieden voor zzp'ers die in risicovolle beroepen werken.
Kenmerken
Uitkering: Eenmalige uitkering. Bij blijvende invaliditeit kan het bedrag wisselend. Bij overlijden staat het bedrag van tevoren vast.
Dekking: Ongevallen die leiden tot blijvende invaliditeit of overlijden. Dit kan zowel op het werk als in de privésfeer zijn.
Looptijd: Onbeperkt. Bij veel verzekeraars is dat een jaar, met jaarlijkse verlenging. Bij Your Alicia is het dagelijks opzegbaar.
Premie: Afhankelijk van het risico van je beroep en hoe hoog de verzekerde bedragen zijn. Hoe hoger het risico en die bedragen, hoe hoger de premie.
Good to know: Dit is een relatief goedkope verzekering, vaak al vanaf € 5,- per maand. Hij is dan ook best populair.
Worth mentioning: Andere Vangnetten
Naast traditionele verzekeringen zijn er ook alternatieve vangnetten voor zzp'ers in de vorm van schenkkringen, zoals broodfondsen en crowdsurance.
Broodfondsen zijn collectieve spaargroepen waarin zzp'ers maandelijks geld inleggen. Bij ziekte ontvangt de zieke deelnemer een uitkering uit het fonds. Dit is een laagdrempelige en betaalbare manier om een tijdelijke arbeidsongeschiktheid op te vangen.
Crowdsurance maakt gebruik van een groter netwerk van mensen die samen geld inleggen. In geval van arbeidsongeschiktheid door ziekte of ongeval kan een deelnemer een beroep doen op dit collectief. Dit systeem is gebaseerd op wederzijds vertrouwen en solidariteit.
Vangnetten vs. verzekeringen
Vaak wordt aansluiten bij dit soort vangnetten als een voordeligere optie gezien voor een AOV, maar dat is een beetje appels met peren vergelijken. Het nadeel van dit soort oplossingen is namelijk dat je bijvoorbeeld niet altijd de volledige zekerheid hebt dat er nog geld in het potje zit wanneer jij het nodig hebt. Dat is bij een verzekering anders – daar ben je er zeker van dat je uitkering krijgt als je daar recht op hebt. Maar, dat een schenkkring écht op raakt gebeurt gelukkig niet vaak.
Vergelijking in één overzicht
Hieronder een overzicht van de drie verzekeringen, zodat je in één oogopslag de verschillen en overeenkomsten kunt zien.
Conclusie
Door deze verzekeringen goed te begrijpen, kun je als zzp'er een weloverwogen keuze maken die past bij jouw specifieke situatie en behoeften. Het is belangrijk om te kijken naar zowel de dekking als de kosten van de premies om zo de beste bescherming te krijgen voor jouw onderneming.
Op zoek naar passende verzekeringen?
Gevonden! Alicia's zzp verzekeringen zijn speciaal afgestemd op wat zzp'ers echt nodig hebben.
100% digitaal geregeld
Super flexibel
Dagelijks opzegbaar